Préparer un projet, aider ses enfants, anticiper sa retraite ou simplement se constituer une épargne : avant de choisir une solution, il faut d’abord savoir ce que vous voulez préparer.
Mon rôle est de partir de vos objectifs, de votre situation et du temps dont vous disposez pour construire avec vous une stratégie d’épargne adaptée.
Assurance vie, PER ou autres solutions d’épargne viennent ensuite : ce sont des outils au service de vos projets, pas une finalité.
On se fixe un objectif, une durée et un montant. Puis on avance ensemble.
Préparer aujourd’hui les projets de demain.
L’assurance vie n’est pas seulement une solution de transmission ou un placement financier.
C’est aussi un moyen simple de préparer progressivement les projets que vous aimeriez pouvoir financer dans quelques années.
L’idée est de partir d’une question concrète : de combien aurez-vous besoin, et dans combien de temps ?
Préparer un projet
Donner un objectif concret à votre épargne.
Vous avez de jeunes enfants ? Peut-être aimeriez-vous pouvoir financer leur permis, leur première voiture ou une partie de leurs études lorsqu’ils auront 17 ou 18 ans.
On se fixe alors un objectif, une échéance et un montant à préparer.
La même logique peut s’appliquer à un voyage, un apport immobilier ou tout autre projet important.
Construire progressivement
Profiter du temps plutôt que d’attendre le dernier moment.
Si le projet est prévu dans 10 ou 15 ans, l’objectif n’est pas de trouver toute la somme aujourd’hui.
On détermine ensemble un effort d’épargne adapté à votre budget et on avance progressivement, avec la possibilité de faire évoluer les versements au fil de votre situation et de vos projets.
Garder plusieurs possibilités
Votre épargne peut évoluer avec votre vie.
Une assurance vie peut servir à préparer un projet précis, à constituer progressivement un capital ou, plus tard, s’intégrer dans une réflexion autour de la transmission.
L’objectif n’est donc pas de l’enfermer dans un seul projet, mais de construire une épargne qui puisse évoluer avec vos besoins.
Un objectif, une date, un montant à préparer : ensuite, on avance ensemble.
Préparer demain, tout en pouvant réduire ses impôts aujourd’hui.
Le PER permet de préparer progressivement sa retraite en constituant une épargne dans le temps.
Mais il présente aussi un autre intérêt important : les versements volontaires peuvent, selon votre situation et dans la limite de votre plafond disponible, être déduits de votre revenu imposable.
L’idée n’est donc pas seulement de « défiscaliser », mais d’utiliser cet avantage fiscal pour préparer un objectif concret : votre retraite.
Préparer sa retraite
Quel revenu aimeriez-vous avoir demain ?
On commence par regarder votre situation, le temps qu’il vous reste avant la retraite et le niveau de revenus que vous souhaitez conserver.
L’objectif est de savoir ce que vous devez commencer à préparer aujourd’hui.
Réduire son revenu imposable
Épargner pour demain peut aussi avoir un intérêt fiscal aujourd’hui.
Les versements volontaires effectués sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond d’épargne retraite disponible.
L’intérêt fiscal dépend donc de votre situation : il doit être calculé, pas simplement annoncé.
Avancer progressivement
Plus on commence tôt, plus l’effort peut être réparti dans le temps.
Plutôt que d’attendre les dernières années de carrière, on peut définir un montant d’épargne adapté à votre budget et le faire évoluer avec vos revenus et votre situation.
Le PER ne doit pas être ouvert uniquement pour payer moins d’impôts : l’avantage fiscal doit servir un vrai objectif de préparation de votre retraite.
Votre entreprise peut aussi participer à votre épargne.
PEE, PERECO, abondement… derrière ces termes parfois techniques, l’idée est simple : l’entreprise peut aider à construire une épargne pour les projets ou pour la retraite.
Selon la situation, ces dispositifs peuvent concerner les salariés mais aussi le dirigeant.
PEE
Préparer des projets à moyen terme avec l’aide possible de l’entreprise.
PERECO
Préparer sa retraite avec l’aide possible de l’entreprise.
Abondement
L’entreprise peut compléter l’épargne versée, dans le cadre qu’elle a défini.
Pour le dirigeant, ces dispositifs peuvent devenir un outil d’épargne intéressant. Pour les salariés, ils constituent aussi un avantage concret proposé par l’entreprise.
Découvrir l’épargne entrepriseCe que je veux que vous reteniez
Mettre de l’argent de côté, c’est bien. Mais pour moi, la vraie question est de savoir pourquoi on le fait. Un projet pour les enfants, la retraite, un capital à construire… on se fixe un objectif, une durée et un montant, puis on avance ensemble.
Qu’aimeriez-vous pouvoir préparer aujourd’hui pour demain ?
Nous faisons d’abord le point sur votre situation, vos projets, le temps dont vous disposez et l’effort d’épargne que vous souhaitez consacrer.
C’est seulement ensuite que nous regardons quelle solution peut être adaptée : assurance vie, PER ou, pour les dirigeants, solutions d’épargne entreprise.
Pas besoin de savoir à l’avance quel produit choisir : commençons par définir votre objectif.