Vous avez choisi votre crédit. Mais avez-vous vraiment choisi votre assurance ?
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût de votre financement. Pourtant, elle ne se résume pas à un tarif : garanties, exclusions, quotité, franchise et conditions d’indemnisation peuvent faire une réelle différence.
Que votre projet concerne votre résidence principale, un investissement locatif, une SCI ou un financement professionnel, j’étudie votre situation pour vérifier si votre assurance est réellement adaptée à votre besoin.
Vous serez redirigé vers mon espace dédié G Select Assurances afin de renseigner les informations nécessaires à l’étude de votre assurance emprunteur.
Que prévoit votre assurance si un événement vous empêche de rembourser votre crédit ?
Votre assurance emprunteur intervient dans différentes situations : décès, incapacité de travail ou invalidité. Mais encore faut-il comprendre ce que chaque garantie prévoit réellement.
Décès / PTIA
En cas de décès, l’assureur rembourse tout ou partie du capital restant dû selon la quotité assurée.
Pour comprendre la PTIA, pensez au film Intouchables avec François Cluzet et Omar Sy : lorsque l’on ne peut plus accomplir seul les gestes essentiels de la vie quotidienne, comme se déplacer, se nourrir ou se laver.
C’est cette perte totale et irréversible d’autonomie que cette garantie vient couvrir.
ITT
L’Incapacité Temporaire Totale correspond concrètement à un arrêt de travail : vous êtes temporairement dans l’impossibilité d’exercer votre activité professionnelle.
Selon le contrat, l’assurance peut alors prendre en charge tout ou partie de vos échéances de prêt, après application de la franchise.
Invalidité : IPT / IPP
L’IPT et l’IPP interviennent lorsque votre état de santé entraîne une invalidité durable.
Dans un premier temps, l’invalidité peut être reconnue par la CPAM. L’assureur applique ensuite les critères prévus dans votre contrat pour déterminer votre niveau de prise en charge.
L’IPT correspond à une invalidité plus importante, tandis que l’IPP peut intervenir à partir d’un taux plus faible.
Deux contrats avec les mêmes garanties vous protègent-ils vraiment de la même façon ?
Au-delà des garanties présentes dans votre contrat, certains paramètres peuvent changer fortement la manière dont vous serez réellement couvert.
La quotité
La quotité correspond à la part du prêt assurée pour chaque emprunteur.
La franchise
La franchise correspond au délai à attendre avant que l’assurance commence à intervenir en cas d’arrêt de travail.
Rente ou capital
En cas d’invalidité, la prise en charge peut être différente selon les contrats.
Certains prévoient une indemnisation sous forme de rente, tandis que d’autres peuvent prévoir le remboursement du capital restant dû selon la quotité assurée.
Vous avez un crédit immobilier ? Vous pouvez changer d’assurance à tout moment.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat.
Sans pénalité de votre banque
La loi Lemoine vous permet de remplacer votre assurance emprunteur sans pénalité de la part de votre banque.
Une protection équivalente
La nouvelle assurance doit respecter le niveau de garanties exigé par votre banque.
C’est pour cette raison que je ne compare pas uniquement le prix : je vérifie aussi les garanties, les franchises et les conditions de prise en charge.
Et le questionnaire de santé ?
Dans certains cas, aucun questionnaire médical n’est demandé.
C’est notamment le cas lorsque la part assurée est inférieure ou égale à 200 000 € par personne et que le prêt est totalement remboursé avant vos 60 ans.
Vous financez un projet professionnel ? Anticipez votre assurance emprunteur.
Pour un financement professionnel, la loi Lemoine ne s’applique pas.
L’idéal est donc d’intervenir avant la mise en place du crédit, afin de proposer directement à votre banque une assurance externe adaptée à votre financement.
On parle alors de délégation d’assurance, plutôt que de substitution d’un contrat déjà en place.
Locaux professionnels, matériel, investissement ou développement de votre activité : je peux étudier votre assurance emprunteur en amont afin que la solution soit intégrée dès le départ à votre financement.
Ce que je veux que vous reteniez
Changer pour changer n’a aucun intérêt. Je regarde d’abord ce que vous avez, ce qui peut être amélioré et si le changement est réellement pertinent pour vous. Et si votre contrat actuel est déjà adapté, je vous le dirai aussi.
Vous avez un crédit en cours ou un nouveau projet ?
Que votre financement soit déjà en place ou en cours de réalisation, vous pouvez me transmettre les premières informations nécessaires à l’étude de votre assurance emprunteur.
Je pourrai ainsi analyser votre situation, vos garanties actuelles ou celles demandées par votre banque, et rechercher une solution adaptée à votre projet.
En cas de changement d’assurance, je vous accompagne également dans les démarches de substitution auprès de votre banque.
Vous serez redirigé vers mon espace GSelect Assurances dédié à l’assurance emprunteur afin de renseigner les informations nécessaires à votre étude.