PEE, PERECO, abondement… derrière ces termes parfois techniques, l’idée est finalement assez simple : votre entreprise peut participer à la construction d’une épargne pour vos projets ou votre retraite.
Et ces dispositifs ne concernent pas uniquement les salariés.
Selon la situation, l’effectif et le statut du dirigeant, celui-ci peut également en bénéficier et construire sa propre épargne avec l’aide de son entreprise.
L’objectif n’est donc pas de commencer par choisir entre un PEE ou un PERECO, mais de comprendre ce que vous souhaitez préparer, pour qui et avec quel budget pour l’entreprise.
Préparer des projets avec l’aide possible de l’entreprise.
Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) permet de construire progressivement une épargne à moyen terme.
Elle peut être alimentée notamment par des versements personnels, l’intéressement, la participation ou encore complétée par l’entreprise grâce à l’abondement.
Les sommes sont en principe disponibles après cinq ans, avec plusieurs possibilités de déblocage anticipé prévues par la réglementation.
Préparer des projets
Construire un capital progressivement pour disposer d’une épargne dans quelques années.
Profiter de l’aide de l’entreprise
Lorsque le dispositif le prévoit, l’entreprise peut compléter les versements réalisés.
Se fixer un horizon
Le PEE s’inscrit dans une logique de moyen terme : les sommes sont en principe bloquées pendant cinq ans.
En clair : Le PEE vous permet d’épargner pour vos projets futurs, tout en profitant, si votre entreprise le propose, d’un coup de pouce financier appelé abondement.
La même logique, mais cette fois pour préparer votre retraite.
Le PER d’entreprise collectif — PERECO — permet de construire une épargne destinée à la retraite, avec la possibilité pour l’entreprise de participer elle aussi à l’effort d’épargne.
Il peut notamment recevoir des versements volontaires, des sommes issues de l’intéressement ou de la participation ainsi qu’un abondement de l’entreprise.
Préparer sa retraite
Construire progressivement une épargne pour disposer d’un capital ou d’un complément de revenus au moment de la retraite.
Bénéficier de l’aide de l’entreprise
Comme pour le PEE, l’entreprise peut compléter l’épargne dans le cadre défini par le dispositif.
Profiter d’un cadre fiscal spécifique
Les versements volontaires peuvent, selon la situation et dans les limites prévues, permettre de réduire le revenu imposable.
L’intérêt fiscal doit cependant être étudié au cas par cas.
En clair : Le PERECO vous permet de vous constituer une épargne pour votre retraite, tout en profitant, si votre entreprise le propose, d’un coup de pouce financier appelé abondement.
Vous épargnez. L’entreprise peut compléter.
Lorsqu’un PEE ou un PERECO le prévoit, l’entreprise peut ajouter une somme aux versements réalisés par les bénéficiaires.
C’est ce que l’on appelle l’abondement.
Un coup de pouce défini à l’avance
L’entreprise définit les règles de sa participation : niveau d’abondement, plafond et modalités, dans le respect du cadre prévu.
Un budget maîtrisé
Le dispositif est défini en amont afin que l’entreprise sache jusqu’à quel niveau elle souhaite participer.
Un effet de levier sur l’épargne
Une partie de l’effort est réalisée par le bénéficiaire, puis l’entreprise peut venir compléter cette épargne.
Pour un dirigeant éligible comme pour un salarié, l’abondement peut rendre l’épargne entreprise particulièrement intéressante.
Ce n’est pas seulement un avantage pour les salariés.
L’épargne entreprise peut répondre à plusieurs objectifs en même temps.
Pour le dirigeant
Lorsque sa situation lui permet de bénéficier du dispositif, il peut lui aussi construire une épargne pour ses projets ou sa retraite avec l’aide de son entreprise.
Pour l’entreprise
PEE, PERECO et abondement permettent de mettre en place une politique d’épargne avec un budget défini et un cadre fiscal et social spécifique.
Pour les salariés
L’entreprise leur permet de construire leur propre épargne avec un complément possible de l’employeur.
C’est un avantage concret qui peut également participer à l’attractivité et à la fidélisation de l’entreprise.
Ce que je veux que vous reteniez
Quand on parle d’épargne entreprise, on peut vite se perdre entre PEE, PERECO, abondement, intéressement ou participation. Mon rôle n’est pas de vous faire apprendre les sigles. Je regarde d’abord avec vous ce que vous souhaitez faire : construire votre épargne, préparer votre retraite, proposer un avantage à vos salariés… ou plusieurs choses à la fois. Ensuite, on construit une solution cohérente avec votre entreprise et son budget.
Quel rôle votre entreprise pourrait-elle jouer dans votre épargne et celle de vos salariés ?
Nous faisons le point sur votre entreprise, son effectif, votre statut, les dispositifs déjà en place et les objectifs que vous souhaitez atteindre.
C’est seulement ensuite que nous regardons si un PEE, un PERECO, un abondement ou une autre solution d’épargne salariale peut être pertinent.
Pas besoin de maîtriser les différents dispositifs avant de me contacter : c’est justement l’objectif de l’étude.